간단하게 개인회생과 개인워크아웃 장/단점 비교하기

간단하게 개인회생과 개인워크아웃의 장/단점을 알아보는

포스팅을 해보려고 합니다.

제 블로그에 신용회복위원회, 개인워크아웃 검색어를 통해

오신 분들이 많은데요

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요즘 경제 사정이 좋지 않은 만큼..

채무와 관련하여 어려움을 겪고 계신분들이

많은것으로 예상됩니다.

빚 때문에 앞으로 어떻게 살아가야 할지

막막하신 분들 모두 힘내시고

아직 세상은 살만하다는 것을 알려드리고 싶네요

꼭 희망을 가지시길 바랍니다.

개인회생과 개인워크아웃 비교

한 눈에 알아보실 수 있게 표로 정리되어있는데요

이 표를 근거로 개인회생의 장점과 단점을

개인워크아웃의 장점과 단점을 설명 드리도록 하겠습니다.

개인회생

※장점

1. 연체 전에도 신청이 가능하다. 

이 말은 즉 독촉, 추심으로 부터 자유로울 수 있다는 것인데요.

추심은 사람이 극단적 선택을 할 수 있을 정도로 정말 많은 스트레스를 받게 됩니다.

하지만 개인회생은 연체 전에 신청이 가능하기에

연체 전에 회생 신청이 들어가면

채권사에서 독촉을 할 수 있는 방법이 없습니다.

2. 모든 금융사 및 개인채무도 조정이 가능하다.

모든 금융사, 개인채무(지인에게 돈을 빌린경우)까지도

조정내역에 포함이 된다는 것입니다.

그러니까, 내가 가지고 있는 모든 빚을 3년안에 다 갚고

3년 후에 새 출발을 할 수 있는 것이죠.

3. 채권자의 동의 필요 없음.

채무자인 내가 개인회생을 신청을 하게 되면

채권자들은 어쩔 수 없이 이 상황을 받아들여야 합니다.

채권자들이 이 개인회생을 반대하고 싶어도 반대 할 수가 없는것이죠.

※단점

1. 현재 살고있는 집이 본인 명의 이며, 주택담보대출이 끼어있는 경우

상당수 은행(채권자)은 개인회생이 결정되면

채무자의 상환능력이 낮다고 판단해 담보로 잡고 있는 집을 경매로 넘긴다.

(서울 6억원 이하 실거주자 제외) 

이럴 경우 전/월세로 이사가야하고, 주택담보대출 이자보다 더 큰 전/월세 부담으로

월 변제안을 지키지 못하여 개인회생폐지가 되는 경우가 많다.

2. 변제기간 3년

이 변제기간은 장점이자 단점이라고 할수가 있는데,

장점이라 하면 3년동안만 월 변제안대로 갚기만하면 모든 채무를 다 갚은것으로 간주

채무로 부터 자유로워질 수 있다.

하지만 월 변제액의 경우

월급 - 최저생계비 = 월 변제금

최저생계비를 제외한 전액을 3년동안 갚아야 하는 것입니다.

이 말은 월 변제금이 크다는 얘기 입니다. (월급이 많고, 가족이 적을수록 불리)

3. 신청서류가 많고 복잡하기 때문에 변호사 혹은 법무사를 통해 진행한다.

법원에 제출해야 하는 서류이기에, 개인이 혼자서 준비하는데 있어

애로사항이 많기에 대부분의 사람들은 변호사 사무실이나

법무사를 통하여 개인회생을 진행하게 됩니다.

이럴경우 수임료가 발생이 되는데 채권사의 수에 따라 수임료가 달라집니다.

대략 200만-300만(정확하지 않음), 

개인회생을하려면 일단 착수금이 있어야 할 수 있음. 

대부분 분할 납부가 가능.

 

개인워크아웃

※장점

1. 변제기간이 최장 8년이다.

신청자의 상황에 따라 상환기간이 다르게 적용이 되지만,

월 변제액이 회생보다 적을 수 있고

부양가족 등의 인정도 회생보다 느슨하다.

2 회생과는 달리 주택담보대출이 유지가 된다.

개인워크를 신청했다는 이유로

경매에 넘어가는 일이 없다.

3. 신청은 신용회복위원회를 통해서 한다.

개인회생은 법무사나 변호사를 통해 진행해야 해서 지급해야 하는 돈이 있지만

개인워크아웃은 신청비용 5만원으로 신청 할 수 있다.

(신청이 가능한 대상자에 한해)

4 이자, 연체이자가 100% 감면된다.

개인워크아웃은 이자가 100%감면되어서 원금만 상환하면된다.

연체일수에 따라 채권상각으로 인하여 원금이 감면될 수 있다.

※단점

1. 신청하려면 연체일이 3개월(91일) 이상이 되어야 한다.

이 3개월의 기간동안 어쩔 수 없이 독촉을 겪게 되는데

정신이 굉장이 피폐해 질 수 있다.

3개월의 연체기간동안 법적절차등이 진행될 수 있다.(지급명령, 가압류 등)

2. 채무조정 채무 범위가 협약 가입 채권 금융사 채무만 조정이 가능하다.

협약가입금융사 조회 ☜ 클릭시 해당페이지로 이동

개인 채무나 주택담보대출, 학자금대출 등은 포함이 되지 않는다.

3. 채권자의 동의가 필요하다.

협약 가입된 금융사의 동의가 필요하다.

가끔 절대 동의를 해주지 않는 채권사가 있기에 마음고생을 할 수가 있다.

(이럴경우 금액을 상향시키는등의 조정이 필요함)

오늘은 개인회생과 개인워크아웃의

장, 단점에 대해 알아보았는데요

개인회생, 개인워크아웃의 장, 단점을 잘 비교해 보시고 

부디 현명한 결정 하시길 바랍니다.

그럼 오늘 포스팅은 여기에서 마칠게요

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